第八章鄉村銀行

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林泉、攀兵、顧良宇。丁向榮四人站一起攀兵最像大老闆顧良宇內斂不張揚丁向榮工作艱苦人軒瘦林泉卻嫌清秀不過攀兵與他哥長得像周密一眼就認出來走過來握住林泉的手:‘林先生到灤縣來做客我這是來歡林先生的。’側頭看著丁向榮“林教師怎麼沒過來？”周密早就知道林泉的存在但是心裡一地好奇著聯合投資集團名不見經傳在靜海市遠遠不及上東都、麗景和黃等企業林泉的年紀很輕林全權代表達是他的父親卻在基金會工作十會不符合國內的傳說也乎一般人的邏輯。

林泉心想灤縣的消息還真的靈通笑著說:“坐車時間長了我爸有些乏先進院子休息了。”周密見李季在場問:“李博士跟林先生認識？”林泉代為回答:“我也是從省立畢業的之後林琴南先生一直在指導我做些學問李季算是我的師兄。”周密有些搞不懂林泉與林琴南之間的關係不是通常意義上的師生好像還更加親密一些經濟學家與大富豪關係親密在國內倒是司空見慣的不過以周密這些年來對林琴南的觀察他倒不像是一個趨炎附勢的學者。

李季說道:“林總順路過來關心一下扶貧計林教授後天會趕到灤縣來。”扶貧社全稱灤縣扶貧經濟全作社是由林琴南主持的陪全社科院與民興銀行的力量。在國內最早以民間組織形式開創農村小額信貨扶貧試驗地項目。

扶貧這借鑑孟加拉鄉村銀行模式通過扶貧資金直接到村入戶的形式向貧困鄉村廣泛提供小額信貨併為借貸者提供創業指導為有效利用扶貧資金送貧困戶特別是貧困婦女的經濟狀況和社會地位探索了一條新路。

目前灤縣已有6ooo戶家庭通過小額貨款項目的幫助脫貧。攀國興最初承包果園也是從扶貧社獲得的兩千元貨款。

小額信用貨款已經成為灤縣農戶重要的融資手段。小額貨款模式正在改變著當地人的借錢習慣影響著他們的生活方式。

灤縣零二年脫掉貧困縣的幌子扶貧社是做出一定貢獻地。但是扶貧社的資金來源十分有限限制扶貧社救助地規模。由於扶貧社屬於半公益業盈利能力十分薄弱追逐利潤的商業資本目前又不會參與進來主要來自於社科基金與世行免息貨款目前國內中西部地區有十多個與灤縣扶貧社相類似的公益兼學術機構但是規模都不大灤縣扶貧的規模還算大的經過十年的展目前的家底還不足五百萬。另一方面扶貧社的規模雖小但也屬於金融機構的範疇資金進入受到十分嚴格地控制與管制。就算有公益基金想至扶貧社進行投入也會覺得相當的麻煩。

隨著灤縣經濟這幾年的展對扶貧社的依賴越來越小畢竟扶貧社放的都是不過五千元地小額貨款對縣域經濟直接促進作用已不十分明顯周密心裡已經將扶貧社當成縣扶貧辦的補充機構來看待。

周密從李季口裡知道林泉此行的目的心裡略有些失望不過人在灤縣就要看自己雁過拔的本事了。

離吃飯的時間還早一行人便繼續參觀果品廠果品石是顧良宇與攀兵的投資林泉相信他們有能力兼顧一下這邊完全沒必要勞他去指點什麼興致不高心裡實想去後山的果園轉一轉在來的路就問攀兵有沒有備好打鳥的獵槍。

顧皓思路清晰口才不錯興致的講起果品廠的未來規劃林泉不忍掃攀兵與顧良宇的興心想林教授後天才到灤縣明天還有時間休息下倒是按捺下來聽顧皓的講解。以顧皓對果品廠的規劃果品廠目前主要建成果疏保鮮庫房調節果品蔬菜的季節供應從解決季節供需矛盾入手追逐漸利潤但要初步實惠深加工開各類果汁產品追求高收益手打顧良宇與攀兵在今後幾年還要對果品廠投入兩三千萬的資金周密一直以為林泉會是最後的出資人一直在觀察他見林泉臉上的意太闌珊心裡真是失望。倒是後來顧良宇攀兵針對的提出好幾點意見才讓周密明白過來這裡的事務好像不需要林泉親自手。

灤縣是林果大縣每年所產林果數以十萬噸計主要供應中部的城市顧良宇所投資這個果品石只能滿足新竹鄉所需全縣至少再建相同規模的果疏保鮮庫十個才能滿足需要要進行高附加值的深加工所需要的資金更多。

周密看了林泉一眼見的眼睛微斂似乎只盯著自己的指甲看就曉得他沒有往心裡聽心想:“你此行既然與扶貧社的事情有關看來話題要往扶貧社上引說道:“林教授在灤縣搞扶貧社項目有十來年幫助灤縣農民脫貧做了很多的工作但是扶貧社的工作只能脫貧不能致富不能說沒有遺憾啊。”地方官員個人人避免失誤碼的最佳方法就少表態林泉側過頭看周密“哦”的一聲就沒有下方了。卻是師兄李季沒有那麼多的規矩他代林琴南負責這個項目研究有一年多了對灤縣的情況十分悉說道:“扶貧社能放的都是兩三千元一筆的小額貨款十年之前兩千元的貨款還能做些事情到現在農戶想做點規模稍微大一點的副業一戶使用的妥協政策使得貨款上限放寬到二萬元但是相對農業項目地規模來說兩萬元還是不足夠用不能擺脫周書長所說的“只能脫分、無法致富”的格局…”周密心裡真李季藉著他的話說:“李博士說的對啊就果疏保鮮庫來說縣裡向農校的教授諮詢過。建立兩三百噸儲藏規模的保鮮庫就能創造一定的經濟效益。林果產銷旺季價格低淡季價格高。利用保鮮庫調整供應量哪怕每斤多產出兩錢的效益來三百噸地保鮮庫每年也有十多萬的收益不過三百噸地保鮮庫投資要三十多萬不是普通農戶能承擔的就算有些農戶有些眼光也籌不到這麼多的資金。顧皓在新竹鄉建果品廠我就想全縣要是能有十座這樣規模的儲藏基地就果一項就能以人全縣的農民每人每年增加好幾百元的收入。

林泉說道:”確實如此扶貧社的放貨限額確實需要往上調一調，林泉側過頭問李季“若成立鄉村銀行上限可以調到五十萬結合國內的情況需要一個逐漸的過程目前調到五萬左右是適合地拿周書記舉的例子每戶可貨五萬元六家農戶合作就能建一個三百噸的果疏保鮮庫加上種值、運輸、銷售就算一家小型的果品企業…”周密只當林泉借些轉移話題倒不想繼續討論下去免得太唐突了客人。丁向爬山看在眼裡曉得周密與林泉的思路有本地差距周密只侷限於灤縣一地只希望為灤縣拉來儘可能多的投資而林泉卻關注一種普通的解僱方案不僅僅適用於灤縣還要適用於中西部廣泛地未脫貧地區。

林琴南先生近十年來一直主掛的小額貨款項目研究絕不僅僅是在灤縣成立一家扶貧社而是為籌建全國的鄉村銀行探索出一條道路。不僅從運營體制上融資渠道與規模上還要突破國內金融機制的重重障礙。

國內有好幾十家小額貨款試點項目但是規模不大總規模不到兩億受益範圍只侷限於一隅之地受資本限制無法開展更多的金額業務受益人群也相當窄對於國內的磧狀無疑於杯水車薪但是規模一直無法壯大的最大瓶頸還在於政策和法律層面小額信貨組織無法確定合法身份嚴重影響組織展又沒有融資渠道影響了機構的籌款。按照央行的要求小額信貨試點公司‘只貨不存’不允許收公眾存款只能運用‘來自幾個有限股東的自有資金和來自一個機構的批融資開展相關業務’以防範多刺風險。嚴格來說這種規模式在國內並不合法。便是展小額信貨的大方向不可逆轉今年法律上可能會有所突破小額貨款公司將獲得與商業金融機構同等的地位林琴南天努力將將國內所有的小額貨款試項目整合一個平臺上為籌建鄉村銀行積極做準備。

在林琴南的努力省立與社科院民興銀行、花旗銀行洽談徘徊一個小額貨款業務培訓中心進一步規範各地小額貨款項目的運營模式。經林琴要求西宅基金會為培訓中心提供一部分運行經費林琴南想要靜海國商院也參加到這個項目中來更準確的說是希望林泉參加到這個項目中來。

雖然南投集團配合市政府針對靜海城商行的重組提出確實可行的方案但是省裡的批覆還沒有下來。在靜海商行有限的優質資產中惟一令林泉眼饞的資產便是靜海城商行擁有的民興銀行九千六百萬股的法人股九六年級建股份民興商業銀行當晴雨表我海市城關信用社是起人之一後來靜海城商行組建時這部分股權資產被重合到城商行裡。

林泉對這九千六百萬份民興銀行的股份相當興趣這部分股權資產可以送聯投的資產結構;只侷限於一地的靜海城商行對聯投的意義不大但是在民興銀行內部獲得話語權對聯投的意義十分重要。但是這時候提出來又怕審被人看成趁火打劫猶豫不決。為此林泉常常罵自己:死要面子就賺不了錢。

國內數十家小額貨款項目近四分之三是由民興銀行提供支持林琴南還曾一度擔任過民興銀行的**董事聯投先介入小額貨款項目再提出接受民興銀行地股份有充分地理由說服省銀監局與省展銀行林琴南的影響力也可以揮一些。

周密見林泉只對扶貧社舉便通知原扶貧社主任張同到新竹來。

張同這個人林泉聽說過但沒有見過林琴南最初到灤縣搞扶貧社試點。張同是縣扶貧辦的工作人員以政府人員的身份協助林琴南管理扶貧社後來辭去公職專心管理扶貧社。這幾年。國內媒體對小額貨款扶貧項目關注起來對興高彩烈的扶貧也給予相當多的介紹。

灤縣扶貧社作為國內最成功的小額貨款試驗項目十餘年來累積放貨款六千多萬雖然有聯保制度作基但是拖欠問題不可避免收回率達到98%但是僅不到2%地壞賬率卻遭到有些媒體嚴厲的質疑。

林泉想想靜海城商行比這高六七倍地數據。心想公從與媒體對國內的公益業還真的苛求啊。

零三年張同頂不住來自雪花配公眾地壓力他在扶貧社的職務也無法策反縣政府裡的編制林琴南通過社科院的關係。聘請他擔任小額貨款培訓中心的顧問讓他繼續留在扶貧社主持工作。

張同人還沒有到新竹周密卻接到縣季辦的電話。南風市長文洗來與羅然縣委書記周學仁的車剛到縣委大院。周密接電話的時候正坐在林泉的對面。

不自然地睃了林泉一眼想不到文洗來、周學仁在林泉離開之後才追到灤縣來亡羊補牢。這麼說來南風市對鞏餘事件爭論出一個結果來了。

“南風的文市長與周學仁剛到羅然我還要趕回縣裡接待一下。”周密這麼說是試探林泉的態度林泉要是追問他就順帶替文洗來、周學仁說兩句好話。

“那就不留周書記了後天林琴南先生過來到時還希望周書記蒞臨指導工作。

周密連說“不敢當一定到。”便與縣委辦副主任肖貴離開攀家院子留馬佔魁鄉長陪林泉他們。

周密離開新竹到縣委大院不到半個小時車程文洗水官大但不是周密的直接領導周密可以隨便一些說道:“文市長是來指導工作的吧？正好趕上晚餐時間灤縣地小灶包市長吃過一次還想著吃第二回。”

“林先生是不是還在灤縣？”

“文市長要找哪個林先生？我剛跟肖貴到新竹鄉去在新竹鄉倒遇到幾個林先生。”周密半真半假要看文洗來知道多少信息周密認為林泉的氣量沒有大到可容忍南風市政府如此程度的忽視不過還是小心為上能不讓文洗來跟林泉接觸那自然是再好不過。

“新竹？”文洗來看向周學仁“林先生下面地兩個副總不就是新竹人嗎？”

“哦文市長是說聯投的林先生啊。”周密趕緊招供免得讓文洗來點破難堪。

“老周知道林先生是聯投的老闆？”文洗來看著周密。

周密奇怪的問:“陪投不是西宅公益基金會的起人之一嗎知道又有什麼奇怪的。”文洗水拍拍腦袋苦笑著說:“我的腦子有些亂對我早知道聯投是西宅公益基金會的幕後起人之一隻是沒有想到這個聯投就是新博市背後的那個大投資商。我帶隊到新博考察水電項目今天中午剛趕回南風就聽到周學仁彙報鞏餘的事情這就火急火燎的趕到你的地盤上來。”文洗來心情有些急躁不過說話還是微帶辛辣。

新博與開源、南風不屬於一個省但是地理位置相隔不遠新球最近的大動作開源也有耳聞只是有意投資新博的那家機構一直沒有站到媒體公眾的面前只願意當個隱形的投資商。

周密聽文洗來這麼說心想他沒有與南風市其他領導打過招呼就追到灤縣閔不怕南風市內部矛盾化？何況對鞏餘事件如何處理也不是他文洗來一個人說得算周密微微一笑說道:“我不曉得文市長是來找聯投的林先生。接到縣委的電話聽說文市長與老周過來時我人正坐林泉對面他好像沒有什麼特別的反應南風市派文市長去新竹追林先生我就辛苦陪你走一趟。”周密的弦外這香文洗鱗周密如何聽不出來？周密是怕他們的此行違背南風市的集體意見。